2023년 청년도약계좌 조건, 신청방법, 이자계산법. 총정리

2023년 청년 도약계좌

1. 나이
2. 가입조건
3. 기간
4. 청년희망적금과 비교해 보기
5. 중복가입

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다가오는 23년도 6월, 청년도약계좌가 출시된다고 한다.

지난 정권에서 비슷했던 "청년희망적금"이 출시되었을 때, 주변에서도 큰 관심이 쏠렸고 은행 서버가 다운될 만큼 선풍적인 인기를 끌었었는데, 이번에도 높은 관심이 기대되고 있다. 청년 도약 계좌와 어떤 점이 다른지 비교 및 분석을 해보려 한다.

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"청년 도약계좌"란?

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청년 도약 계좌는 청연층의 자산 형성을 지원하는 정책형 금융상품으로, 6월 상품 출시 예정이다. (서민금융진흥원 출연 예산 3,678억 원을 확보해 놓은 상태이고, 23년 세출예산 3조 8,000억 원을 확정했다.) 청년도약계좌는 윤석열 정부의 청년층 관련 공약 중 핵심 사안으로, 만기 때(5년 후) 약 5,000만 원 상당의 묵돈을 만들 수 있도록 지원하는 정책 프로그램이다. 정부 지원은 계좌에서 발생하는 손익 등을 정부가 부담하고, 계좌 만기 해지 시 이자, 배당소득 등에 대하여 비과세를 하는 방식이다.

청년도약계좌 가입 조건

해당 상품의 가입조건에 대하여 알아보자. 대한민국을 국적으로 둔 만 19~34세 중 총 연봉 7,500만 원 이하, 종합소득 금액 6,300만 원 이하의 기준을 충족하는 청년이 가입할 수 있다.

• 1인 가구 올해 중위 소득기준은 월 194만 원
• 1인 가구 중위소득 180%는 약 월 350만 원 수준.
• 개인 소득이 낮을지라도 가구 총소득이 높은 자가 정부 지원금을 받아 가는 부작용을 막기 위한 조치

그러면, 도대체 얼마를 부어야 얼마를 받는 건가?

아마 이 글을 찾아와 주신 모든 분들이 궁금해하실 포인트라고 생각한다. 도대체 내가 얼마를 부었을 때, 정부에서 얼마를 지원해 준다는 의미일까. 정부에서 지원해 주는 금액을 "기여금"이라고 하는데, 이 기여금은 각 본인의 소득 수준에 따라 차등조정이 된다.

1. 소득이 낮다면 납입금의 6% 기여금 지원
2. 소득이 높다면 납입금의 3% 기여금 지원
3. 각 은행별 제공하는 이자 수익이 추가됨.

(적금 금리는 연 10% 수준으로, 각자 신용등급에 따라 차등적용이 된다고 한다. 가입 후 3년까지는 고정금리이고, 이후 2년은 변동금리를 적용한다고 하니 충분히 고려해 보자.)

매월 얼마씩 납입을 해야 되는가?

위에서 보셨듯이, 정부가 지원하는 기여금은 납입액의 최대 6%이다. 월 납입 가능한 최대 금액인 70만 원을 기준으로 5년간 납입하면, 만기해지 시 약 5,000만 원을 받을 수 있다. (물론 납입 금액은 각자 상황에 따라 최소 40만 원~70만 원 중 선택할 수 있는데, 5천만 원을 만들기 위해 필요한 월 납입액은 70만 원이다.)

	납입금	기여금(6%기준)	합계금액
1개월 납입 시	700,000원	42,000원	742,000원
12개월 납입 시	8,400,000원	504,000원	8,904,000원
5년 납입시	42,000,000원	2,520,000원	44,520,000원

단순히 따져봤을 때에는, 5년간 완납을 하더라도 이것만으로 5,000만 원이 되지는 않는다.

6%기준으로 계산해본 결과이다.

6% 기준, 단리와 비과세로 계산 시 6,405,000원으로  은행 이자를 더하게 되면, 대략 5,000만 원 정도로 될 것으로 예상이 된다. (은행 이자까지도 복리 계산이 될지는 더 자세한 방침이 공개되면 확인해 봐야 한다.)

청년도약계좌, 고려해야 할 점은?

해당상품의 납입 기간은 무려 5년이다. 5년간 매 월 꾸준히 납입을 해야 하고 또 그 기간 동안 목돈이 묶여 있어야 하니 큰돈이 갑자기 나갈 일이 있으신 분들은 부담스러울 수 있다. 또한 5년의 의무가입 기간을 채우지 못하고 중도해지할 경우 감면세액이 추징되기 때문에 혜택이 줄어들게 되는 점도 고려해야 한다. 반면, "진짜 목돈을 모아보자!"싶고 은행 금리가 높은 수준으로 유지되며 비과세 통장이 필요하다면 혜택을 받아 보는 것도 좋은 생각인 듯하다. 개인소득이 크신 분들은 일반 은행 적금과 별반 다르지 않을 수도 있겠으나, 비과세 혜택도 있다 하니 일반적인 적금상품과는 비교가 되는 부분이다. 

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청년도약계좌 와 청년희망적금

• 운영방법: 두 상품 모두가 적금형이라는 공통점이 있다. 
• 납입금액: 청년희망적금은 연 소득 관계없이 납입한도가 월 50만 원으로 고정되어 있고, 청년 도약계좌는 소득에 따라 최대 납입 금액이 달라진다.
• 이자방식:이게 두 상품의 가장 큰 차이점이다. 청년희망적금은 만기 2년까지 납입하는 경우, 만기해지 시 한 번에 지원(단리상품)이고, 청년 도약계좌는 매달 정부 기여금이 나오고 소득에 따라 기여금이 달라진다. (복리방식)

또한 청년도약계좌의 경우, 청년내일저축계좌, 내일채움공제, 지자체 상품에도 동시가입이 가능하며, 청년희망적금에 가입을 한 상태라면 만기 후에 가입할 수 있다고 한다.